Familias endeudadas, mora récord y alarma política: el debate que llegó a la Legislatura bonaerense

El dato más sensible apareció en la mora vinculada a préstamos personales y tarjetas de crédito. Según el informe oficial del Banco Central, la irregularidad en los créditos destinados a familias llegó en marzo al 11,5% del total de la cartera, el nivel más alto de la serie histórica reciente. En el caso de los préstamos personales, la mora escaló hasta 14,2%, mientras que en tarjetas de crédito alcanzó 11,7%.

El fenómeno ocurre en un contexto marcado por la pérdida del poder adquisitivo, el aumento de tarifas y la utilización creciente del financiamiento para cubrir gastos básicos. Ya no se trata únicamente de créditos tomados para consumo extraordinario o bienes durables: cada vez más hogares recurren a préstamos para pagar alimentos, servicios o gastos corrientes.

El diagnóstico que encendió el debate

Uno de los dirigentes que salió a vincular directamente el aumento de la morosidad con el modelo económico del presidente Javier Milei fue Sebastián Galmarini. A través de sus redes sociales, el diputado nacional del Frente Renovador aseguró que “la morosidad en créditos personales ya superó el 14% y alcanzó niveles récord” y advirtió que millones de argentinos están utilizando financiamiento para afrontar gastos esenciales.

“Endeudarse para sobrevivir”, resumió Galmarini al describir la situación de los hogares. Sostuvo, además, que “los salarios reales cayeron en 11 de los últimos 15 meses mientras aumentaban las tasas de interés y los costos fijos”, y remarcó que el ajuste tarifario redujo fuertemente el ingreso disponible de las familias.

Dentro de ese cuadro, uno de los datos que más preocupación generó fue el de los jóvenes menores de 25 años. Según el análisis difundido por Galmarini, cuatro de cada diez jóvenes que tomaron créditos presentan dificultades para cumplir con los pagos, en un escenario donde también aumentó el desempleo juvenil.

Las cifras oficiales del Banco Central muestran además que el deterioro alcanza a distintos segmentos del financiamiento familiar. Los préstamos prendarios registraron una morosidad de 6,9%, mientras que las líneas ajustadas por UVA llegaron al 9%. Los créditos hipotecarios siguen exhibiendo niveles relativamente bajos de irregularidad, con un ratio de 1,4%, aunque el sistema financiero monitorea de cerca la evolución del sector.

La Legislatura busca intervenir

El crecimiento del sobreendeudamiento comenzó a trasladarse al plano legislativo. En la provincia de Buenos Aires ya existen varios proyectos orientados a crear mecanismos de protección para consumidores afectados por altos niveles de deuda y para regular prácticas de cobranza.

Una de las iniciativas que tomó mayor visibilidad fue la impulsada por la diputada bonaerense de Fuerza Patria, Ana Luz Balor. El proyecto propone incorporar la figura de “sobreendeudamiento” dentro de la Ley 13.133 de Defensa del Consumidor bonaerense.

La iniciativa apunta a habilitar instancias de mediación entre deudores y acreedores antes de que los conflictos escalen judicialmente. Entre otros puntos, contempla la posibilidad de renegociar deudas, revisar intereses y suspender ejecuciones por 90 días mientras se desarrollan audiencias de conciliación.

Balor sostuvo que el perfil del endeudamiento cambió drásticamente en los últimos años. “Las familias no se están endeudando para comprar televisores ni para irse de viaje, sino para subsistir, pagar servicios y comprar alimentos”, explicó la legisladora al defender el proyecto.

La diputada también puso el foco sobre el crecimiento de los créditos digitales y los préstamos inmediatos ofrecidos desde billeteras virtuales y financieras privadas. “Tenés a solo un clic la posibilidad de acceder a un crédito. Si tenés que darle de comer a tu hijo, no pensás en el interés”, advirtió.

El avance de plataformas digitales de financiamiento aparece como otro de los ejes del debate. En los últimos años creció de manera exponencial la oferta de préstamos inmediatos, muchas veces con tasas elevadas y condiciones poco claras para usuarios que atraviesan situaciones de urgencia económica.

Dentro de la Legislatura bonaerense también surgieron proyectos vinculados a la regulación de mecanismos de cobranza y a la protección de consumidores hipervulnerables. Entre ellos se encuentran iniciativas de las diputadas Silvina Vaccarezza y Noelia Saavedra, que buscan incorporar herramientas específicas para abordar el crecimiento del endeudamiento familiar.

Qué muestran los números del Banco Central

El informe del Banco Central correspondiente al cierre del primer trimestre confirmó que el deterioro de la capacidad de pago no se limita únicamente a los hogares. En el caso de las empresas, la morosidad alcanzó 3,1% del total financiado, con subas en varias líneas de crédito corporativo.

Sin embargo, el mayor nivel de vulnerabilidad sigue concentrado en las familias. El propio presidente del Banco Central, Santiago Bausili, reconoció durante una conferencia de prensa que el sistema financiero atraviesa un proceso de gestión de mora cada vez más exigente.

“Muchos bancos ya han visto el pico en la mora de sus portafolios”, afirmó Bausili, aunque los datos agregados del sistema continuaron mostrando nuevos máximos.

Mientras tanto, el debate político sobre el sobreendeudamiento empieza a ocupar cada vez más espacio en la provincia de Buenos Aires. Con salarios que siguen corriendo detrás de los precios y hogares que usan crédito para llegar a fin de mes, la discusión ya no gira solamente alrededor de números bancarios: también empieza a atravesar el escenario social y legislativo.