Créditos, impuestos y estafas digitales: buscan reforzar la educación financiera en las escuelas bonaerenses
Con la morosidad bonaerense en 22,9%, un proyecto propone modificar la Ley Provincial de Educación para incorporar herramientas de manejo del dinero y prevención del sobreendeudamiento. La Provincia ya capacita docentes, mientras otras iniciativas para regular los créditos y las cobranzas esperan tratamiento en el Senado.
Pamela Orellana
La educación financiera en las escuelas bonaerenses volvió a instalarse en la agenda legislativa, en medio del crecimiento del endeudamiento familiar y la expansión de las billeteras virtuales, las apuestas online y los créditos digitales. La diputada provincial Silvina Vaccarezza, del bloque UCR + Cambio Federal, presentó un proyecto para incorporar conocimientos financieros y tributarios entre los objetivos del sistema educativo de la provincia de Buenos Aires.
La iniciativa propone modificar el artículo 16 de la Ley Provincial de Educación 13.688 para brindar a los estudiantes herramientas que les permitan administrar sus recursos, comprender el funcionamiento de los impuestos y reconocer riesgos asociados con las nuevas modalidades de financiamiento. El planteo busca incorporar esos conocimientos a la formación escolar, sin establecer por sí mismo la creación de una materia obligatoria.
La propuesta se suma a otras iniciativas que distintos bloques impulsaron durante los últimos años y llega cuando la mora general bonaerense alcanzó el 22,9% en agosto, con niveles considerablemente superiores entre quienes recurrieron a financieras. Mientras tanto, la Provincia ya desarrolla programas de capacitación docente y prevención del endeudamiento juvenil, y el Senado tiene pendientes cuatro proyectos aprobados por Diputados para regular créditos y cobranzas.
Billeteras virtuales, créditos e impuestos: qué propone Vaccarezza
El proyecto de Vaccarezza incorpora un nuevo inciso a la legislación educativa para "fomentar la educación financiera y tributaria, brindando las herramientas necesarias para la toma consciente de decisiones económicas responsables".
En sus fundamentos, la legisladora advierte que adolescentes y jóvenes comienzan a vincularse cada vez más temprano con herramientas financieras que antes estaban reservadas principalmente a los adultos. Las billeteras digitales, los medios de pago electrónicos y el acceso a préstamos conviven con mecanismos de financiamiento que pueden resultar difíciles de comprender sin conocimientos específicos.
La propuesta también pone el foco en las plataformas de apuestas online, las estafas piramidales y la protección de datos personales. Vaccarezza sostiene que la falta de información puede derivar en situaciones de sobreendeudamiento temprano y decisiones económicas desfavorables, cuyas consecuencias se extienden más allá de la etapa escolar.
"Necesitamos que nuestros jóvenes tengan herramientas para desenvolverse en una realidad económica cada vez más compleja", afirmó la diputada al defender la iniciativa.
La otra dimensión del proyecto es la formación tributaria. La legisladora plantea que los estudiantes deben comprender cómo funciona el sistema impositivo municipal, provincial y nacional, de dónde provienen los recursos públicos y qué relación tienen los impuestos con el financiamiento de los bienes y servicios estatales.
El objetivo es vincular el aprendizaje con situaciones concretas de la vida cotidiana, desde la administración del dinero y el ahorro hasta el costo de los préstamos y las obligaciones tributarias.
La propuesta no constituye el primer intento de incorporar estos contenidos a las escuelas. En septiembre, el diputado de Unión y Libertad Martín Rozas presentó un proyecto de declaración para solicitar al Ejecutivo bonaerense que implemente educación financiera en las currículas.
Rozas advirtió que, pese a la existencia de talleres e iniciativas de inclusión financiera, su desarrollo escolar sigue siendo fragmentario. También reclamó herramientas para prevenir los riesgos asociados con las apuestas digitales, las estafas electrónicas y el uso irresponsable del crédito.
La discusión acumula antecedentes legislativos. En agosto de 2024, una iniciativa de Maricel Etchecoin Moro alcanzó media sanción en Diputados, mientras que Carlos Puglelli impulsó un Plan Provincial de Educación Financiera para Jóvenes Bonaerenses, cuya propuesta fue reproducida en 2026.
También presentaron proyectos el diputado radical Valentín Miranda y la senadora del PRO Aldana Ahumada, que propuso extender la enseñanza financiera a los niveles obligatorios y a la formación docente. Hasta ahora, esas iniciativas no completaron el trámite necesario para convertirse en ley.
La morosidad familiar crece y suma presión al debate educativo
El avance de estos proyectos coincide con un escenario de creciente deterioro financiero de los hogares bonaerenses.
El último Mapa de la Deuda, elaborado por el Centro de Estudios para la Ciudad (CEC) a partir de registros del Banco Central, ubicó la tasa general de mora provincial en 22,9% durante agosto de 2026. Además, el 28,02% de las personas endeudadas registraba atrasos en sus pagos.
La situación resulta especialmente grave fuera del sistema bancario tradicional. Entre quienes recurrieron a financieras, el 57,1% de los deudores presentaba incumplimientos y el 53,4% del monto financiado se encontraba en situación irregular.
En el sector comercial, la proporción de personas con atrasos alcanzó el 56,8%, frente al 31,3% registrado entre usuarios de fintech, el 25,2% de los bancos privados y el 14,4% de los públicos.
El deterioro también tiene una expresión territorial. Entre los deudores de financieras, Coronel Rosales registró un 66,9% de morosidad, mientras que General Alvear y Saladillo alcanzaron el 65,3%. En Morón, la proporción llegó al 61%, y en San Martín y Avellaneda se ubicó en el 60,3%.
Los datos se complementan con un relevamiento de la Defensoría del Pueblo bonaerense realizado sobre 1.408 respuestas de 97 municipios. Entre las personas consultadas, el 56,6% había solicitado un préstamo durante los doce meses anteriores y, dentro de ese grupo, el 73,5% todavía mantenía deudas pendientes.
El 56,9% de quienes tomaron préstamos declaró haber utilizado ese dinero para comprar alimentos, mientras que cuatro de cada diez hogares endeudados destinaban más de la mitad de sus ingresos al pago de cuotas.
El presidente del Banco Provincia, Juan Cuattromo, resumió el fenómeno con una definición: "La gente paga con crédito la compra de la comida".
Vaccarezza ya había intervenido en esta discusión con otra iniciativa destinada a aliviar la carga impositiva sobre las tarjetas de crédito de personas morosas. El proyecto propone una exención temporal del Impuesto de Sellos para quienes atraviesan dificultades de pago, sin condonar las deudas ni eliminar los intereses bancarios.
Según los datos de CEPA incorporados a esa presentación, 2.210.427 bonaerenses registraban deudas en mora en junio de 2026, principalmente asociadas con préstamos personales y tarjetas de crédito.
La Provincia capacita docentes y Diputados busca regular las deudas
Mientras se multiplican los proyectos legislativos, el gobierno de Axel Kicillof ya puso en marcha herramientas para abordar la educación financiera dentro del sistema escolar.
Desde agosto, Banco Provincia y la Dirección General de Cultura y Educación desarrollan el curso Educación financiera para una ciudadanía crítica: aportes para su implementación en el ámbito escolar, destinado a docentes secundarios.
La primera edición comenzó el 6 de agosto con 720 participantes, distribuidos en doce aulas virtuales de sesenta docentes cada una. El programa comprende cuatro módulos audiovisuales, cuenta con seis capacitadores y otorga puntaje para la carrera docente.
Entre los contenidos figuran las billeteras digitales, las compras online, las apuestas, el ahorro, la publicidad, la administración de recursos y la planificación de proyectos personales. La capacitación amplía la experiencia de Rico en Data, un ciclo que Banco Provincia desarrolla en escuelas secundarias desde 2024.
La iniciativa provincial busca brindar herramientas pedagógicas para que los docentes puedan trabajar estos temas con los estudiantes. Ante la respuesta de la primera convocatoria, estaba prevista una segunda edición durante octubre.
A esas acciones se suma la campaña "Antes de firmar", presentada por la Defensoría del Pueblo bonaerense para prevenir los riesgos del crédito digital entre adolescentes y jóvenes.
El programa es impulsado por el defensor adjunto Walter Martello, a través del Observatorio de Derechos de Niñas, Niños y Adolescentes, e incluye materiales formativos y actividades territoriales que comienzan en Esteban Echeverría.
La propuesta aborda el funcionamiento de los créditos inmediatos, las comisiones, las tasas de interés y las diferencias entre la Tasa Nominal Anual (TNA) y el Costo Financiero Total (CFT). También ofrece herramientas para reconocer publicidad engañosa y evaluar si una cuota puede sostenerse con los ingresos disponibles.
En paralelo, la Cámara de Diputados bonaerense aprobó el 29 de septiembre cuatro proyectos sobre sobreendeudamiento familiar, que ahora esperan tratamiento en el Senado.
Uno de ellos, impulsado por Facundo Tignanelli junto con el defensor del Pueblo Guido Lorenzino, establece un procedimiento gratuito para reunir a los acreedores y reorganizar las deudas de consumidores que no pueden cumplir regularmente con sus obligaciones.
El proyecto contempla que las cuotas acordadas no superen el 30% de los ingresos netos mensuales del deudor e incorpora alternativas como ampliaciones de plazos, reducciones de intereses y quitas.
Otra iniciativa crea un procedimiento judicial específico para personas sobreendeudadas, mientras que un tercer texto, que reúne propuestas de Ana Luz Balor y la propia Vaccarezza, limita las prácticas de cobranzas extrajudiciales, incluidos los contactos intimidatorios y los reclamos a familiares o empleadores.
El cuarto proyecto apunta a la contratación de créditos y obliga a informar con claridad tasas, cuotas, costos financieros y penalidades. También busca impedir que las aplicaciones presenten préstamos como dinero disponible sin explicar las condiciones de devolución.
El paquete legislativo mantiene pendiente otra iniciativa presentada por Ricardo Lissalde, que propone un programa de desendeudamiento familiar a través del Banco Provincia y que no llegó al recinto junto con los cuatro proyectos aprobados.
En el terreno preventivo, la campaña de la Defensoría provincial concentra su mensaje en una advertencia dirigida a quienes evalúan contratar financiamiento desde el celular: "¿Sabés cuánto vas a terminar pagando? Si no lo entendés, no lo firmes".
Te puede interesar
El agua sube y las obras no llegan: el peronismo endurece el reclamo a Milei por los fondos hídricos
Mariana Portilla
Legislativas09 de octubre de 2026Desde el oficialismo bonaerense cuestionaron la subejecución de recursos y las autorizaciones pendientes para acceder a financiamiento internacional, en medio de proyectos demorados para prevenir inundaciones en el Conurbano y la cuenca del Salado.
Estados Unidos pidió acelerar el tratado de patentes y el Senado vuelve a debatirlo
Juan Manuel Villarreal
Legislativas09 de octubre de 2026La Libertad Avanza buscará avanzar con el acuerdo internacional después de un reclamo público del embajador Peter Lamelas. La iniciativa volvió a la Cámara alta con una modificación destinada a atender las objeciones de los laboratorios nacionales. Las inversiones que menciona Washington y el punto que todavía debe resolver el Congreso.
De las apuestas online a la Ley Ema: Diputados bonaerense prepara su próxima sesión
Pamela Orellana
Legislativas09 de octubre de 2026El oficialismo busca acuerdos para regular las plataformas de juego y llegar al recinto el 20 de octubre. El temario podría incluir medidas contra la violencia digital, protección para empresas recuperadas y recursos destinados a obras hídricas.
Pobreza en alza y canastas bajo debate: la discusión por el costo de vida llega a Diputados
Pamela Orellana
Legislativas08 de octubre de 2026El salto al 32,3% reavivó los cuestionamientos sobre cuánto reflejan las estadísticas oficiales los gastos reales de las familias. Una iniciativa legislativa pone el foco en los criterios de medición, mientras el gobierno bonaerense vincula el deterioro social con la caída del empleo y la actividad económica.
Mayra Mendoza respaldó un proyecto para regular las apuestas online en la Provincia
Soledad Castellano
Legislativas08 de octubre de 2026La diputada bonaerense acompañó una iniciativa que propone regular las plataformas y destinar aportes empresariales a salud mental, clubes y espacios comunitarios.
“Nos están robando el futuro”: la pelea por las tierras escala en la Legislatura y suma presión contra el DNU de Milei
Mariana Portilla
Legislativas08 de octubre de 2026Excombatientes, abogados y legisladores volvieron a cuestionar el fallo que dejó operativo el artículo 154 del DNU 70/23. Con 834.421 hectáreas rurales bonaerenses ya en manos extranjeras, la discusión suma proyectos provinciales que buscan reinstalar límites, proteger áreas estratégicas y controlar quién está detrás de las operaciones.
Con cuatro vacantes todavía abiertas, la Corte sube la apuesta y reclama más jueces y juzgados a Kicillof
Mariana Portilla
Legislativas08 de octubre de 2026El máximo tribunal envió al Ejecutivo y a la Legislatura una batería de pedidos que incluye más de 60 nuevas dependencias, 40 magistrados suplentes y cambios en cámaras con fuerte crecimiento de expedientes. La agenda se completa con un nuevo impulso al proyecto de autarquía económico-financiera antes del Presupuesto 2027.
IOMA, bajo la lupa por las demoras en los pagos, los honorarios y la continuidad de los acompañamientos terapéuticos
Pamela Orellana
Legislativas08 de octubre de 2026Tras meses de protestas y reclamos de familias y profesionales, mediante un pedido de informes de 30 puntos, el radicalismo busca esclarecer las demoras en los pagos, los descuentos y las fallas de facturación. La iniciativa también exige medidas para garantizar la continuidad de las prestaciones, mientras la conducción de la obra social defiende su gestión.
Lo más visto
El Gobierno acelera la privatización de AySA: dos grupos van por el control de la empresa
Juan Manuel Villarreal
Argentina06 de octubre de 2026El Ministerio de Economía habilitó a dos consorcios para disputar el 90% del paquete accionario de la compañía. Las ofertas económicas se abrirán el 8 de octubre y el Gobierno apunta a obtener cerca de US$500 millones con la operación.
Milei enfrenta nuevas marchas: los reclamos que confluirán frente al Congreso
Andrés Montero
Argentina07 de octubre de 2026La CGT se movilizará por la industria y organizaciones sociales preparan una jornada frente al Congreso junto al reclamo universitario. La sesión convocada para el 15 de octubre pondrá a prueba la capacidad opositora para reunir quórum y avanzar contra el DNU 70/2023.
Selección Argentina: cuándo vuelve a jugar y qué rivales podría enfrentar en noviembre
Andrés Montero
Deportes08 de octubre de 2026Tras la despedida de Messi, el equipo de Scaloni prepara la última ventana internacional del año. La búsqueda de adversarios encuentra dificultades y una posible gira por Asia aparece entre las alternativas para continuar el recambio.